♦ G4-18. Общие сведения об отчете. Настоящий отчет представлен за 2015 календарный год в рамках интегрированной отчетности банка «Центр-инвест» по Международным стандартам финансовой отчетности. При составлении настоящего отчета были учтены рекомендации GR4 в пределах и масштабах, представляющих интерес для существующих и потенциальных акционеров, партнеров, клиентов и сотрудников банка. Разделы отчета, представленные в соответствии с GR-4, имеют соответствующую цветовую маркировку.

♦ G4-36. Контактное лицо — Смирнов Сергей Юрьевич, Заместитель Председателя Правления.

События

1. В 2015 году сохранилась волатильность глобальных рынков, усилились негативные тенденции в российской экономике. Но именно в этих жестких условиях бизнес-модель трансформационного банкинга1, которую внедрял банк «Центр-инвест», доказала свою жизнестойкость. Трансформационный банкинг — это новая реальность:

  • — управления изменениями в условиях непрерывных кризисов,
  • — реализованные решения в ответ на любые вызовы,
  • — в интересах нынешнего и будущих поколений,
  • — на основе лучшей мировой практики,
  • — технического, финансового и социального инжиниринга.

2. В условиях возросших рисков и угроз работа в рамках экосистемы банка «Центр-инвест» оказалась самым эффективным решением. Определение «Center-invest: it’s the best!» — это не рекламный слоган, а сознательная ориентация на:

  • — использование лучшей экосистемы (Юг России, партнеры, клиенты, персонал),
  • — лучшую мировую практику в работе банка и клиентов,
  • — предложение уникальных банковских продуктов и современных технологий для населения, малого бизнеса, агробизнеса, энергоэффективности,
  • — формирование нового поколения клиентов на основе участия в реализуемых банком социальных и образовательных проектах.

Банк регулярно проводил анализ рынков, в которых развивается экосистема банка, и представлял информационно-методические материалы, новые продукты и технологии для малого бизнеса, информационных технологий, энергоэффективности, комплексного развития агробизнеса, систем потребительского кредитования, подготовки креативных кадров молодежи, предпринимателей, специалистов органов управления.

Банк внедрил новые технологии работы с разными социальными группами: конкурс микрокластеров «Проект для любимого города» (13 000 участников), начало проекта «Моя Стратегия «Я и Мир в 2030» (1500 участников); «Центр финансовой грамотности населения (15 000 участников); «Предпринимательский всеобуч» (20 500 участников), Фонд целевого капитала «Образование и наука ЮФО» (20 000 участников).

3. Геополитические кризисы, санкции создали новые условия для развития экосистемы банка:

  • — консолидация общества и мобилизация экономики России;
  • — ограничение в России операций международных финансовых институтов;
  • — создание конкурентных преимуществ для предприятий-клиентов банка на внутреннем рынке;
  • — получение государственной поддержки банками-конкурентами и обострение условий конкурентной борьбы.

В этих новых вызовах бизнес-модель трансформационного банкинга и экосистема банка «Центр-инвест» позволила:

  • — успешно выполнить бизнес-план,
  • — показать высокую доходность по размеру прибыли среди российских банков (50-е место по РСБУ, и 28-е место — по МСФО),
  • — продолжить внедрение новых технологий в ИТ, управлении рисками, внутреннем контроле и комплайенсе,
  • — сохранить авторитет и доверие клиентов и партнеров.

4. Для смягчения геополитических рисков банк принял активное участие в организации международных мероприятий:

  • — форум «Позитивной экономики» был проведен в июне 2015 г. в Ростове-на-Дону впервые в России совместно с командой Жака Аттали;
  • — форум городов-побратимов Германии и России прошел с 27 по 30 июня в городах Карлсруэ и Баден-Баден совместно с Германо-Российским форумом;
  • — встреча представителей бизнеса России и Германии с послом Германии Рюдигером Фон Фрич. Состоялась 5 марта 2015 года.

Индикаторы

1.Банк выполнил все регуляторные требования по российским и международным стандартам, что подтверждено всеми проверками надзорных и контролирующих органов, продолжительность которых составила в 2015 году 2500 дней (+50% по сравнению с 2014 годом).

2.Банк «Центр-инвест» укрепил свои позиции на региональном и российском рынках, в том числе по таким важным параметрам, как кредитование малого бизнеса (16-е место среди банков России), надежность (38-е место по версии Forbes), динамика роста (5-е место среди региональных банков), успешность среди всех российских (17-е место) и региональных (1-е место) банков.

3.У сотрудников банка в 2015 году родилось 78 детей.

На 31.12201020112012201320142015
Собственные средства, млрд ₽5,86,77,68,89,610,6
Активы, млрд ₽48,354,462,775,991,389,6
Чистые кредиты и лизинг, млрд ₽30,642,548,461,572,072,7
Депозиты, млрд ₽33,83944,149,449,265,0
Прибыль, млрд ₽0,20,91,11,41,10,5
CAR, RAS, % ≥ 1014,713,313,312,410,912,8
CAR, IFRS,% ≥ 819,818,217,415,614,517,1
CAR, Basel 3, % ≥ 10,516,415,915,313,913,015,1
CAR Tier 1, IFRS,% ≥ 4,011,911,611,811,310,312,7
CAR Tier 1, Basel 3, ≥ 8,59,910,110,410,09,211,2
ROAA, %0,481,761,882,031,320,6
ROAE, %3,9214,5315,4217,2512,075,3
Cost income51,849,945,14543,451,1
Родилось детей сотрудников818271838678

Воздействие

1. В кризисных ситуациях население, бизнес, органы власти и даже конкуренты на Юге России в еще большей степени ориентируются на опыт грамотного анализа рисков и устойчивого поведения банка «Центр-инвест» в условиях волатильности и паники клиентов:

  • — в отличие от спекулятивного банкинга, банк «Центр-инвест» не повышал ставки по ранее выданным кредитам, вместе с клиентами принимал меры по управлению рисками волатильности рынка, спада производства, геополитики. Эти меры позволили банку продолжить кредитование реального сектора по оптимальным ставкам, клиентам успешно завершить начатые проекты, разделить этот успех с банком, и получить достаточную прибыль;
  • — публичная позиция банка и активная работа с разными социальными группами позволили объединить усилия бизнеса и власти для сохранения динамичного развития Юга России, а банку сохранить позиции лидера по внедрению лучшей мировой практики, качеству банковских услуг, кредитованию населения, малого бизнеса, внедрению энергоэффективных технологий, модернизации сельского хозяйства;
  • — уникальный опыт банка «Центр-инвест» по кредитованию ремонтов многоквартирных домов продемонстрировал возможность эффективного использования рыночных механизмов и новых кредитных технологий для решений острых социальных проблем ЖКХ и получил признание Министерства ЖКХ России;
  • — опыт банка «Центр-инвест» по внедрению безналичных расчетов в работу органов Федерального казначейства использован для внедрения по всей России;
  • — в ключевых ВУЗах Юга России банк провел цикл лекций по актуальным проблемам экономики, современным банковским технологиям, методам креативного анализа;
  • — разработка Стратегии «Я и Мир в 2030» на основе краудсорсинга привлек внимание молодежи, жителей, бизнеса и власти Юга России.

2. Участие банка в культурных проектах способствует развитию культуры в регионах Юга России. Банк поддерживает массовые мероприятия театров, музеев, конкурсы социальных проектов, культурно-просветительские проекты.

Риски

Достигнутые результаты позволили утвердить новую Стратегию развития экосистемы банка «Центр-инвест» на 2016-2018 гг. «Глобальная конкурентоспособность в трансформациях», которая успешно реализуется в новых условиях. Каждый раздел стратегии включает идентификацию вызовов и апробированных решений, используемых банком для ответа на эти вызовы.

Новые вызовыРешения банка «Центр-инвест»
Волатильность глобальных рынков
Укрепление своих позиций в регионе
устойчивого развития — Юг России.

Существенный вклад в социально-экономическое
развитие регионов присутствия.

Стагнация в российской экономике
Использование преимуществ
диверсифи­­ци­рованной экономики
и предпринимательского потенциала
Юга России.

Привлечение наиболее качественных клиентов
за счет привлекательных процентных ставок
и повышение эффективности их бизнеса за счет
программ модернизации и энергоэффективности.

Неопределенность реформ финансовых рынков в России
Бизнес на основе модели устойчивого
банкинга

Непрерывная трансформация бизнеса в условиях
быстро меняющейся внешней среды

Председатель Совета директоров
д. э. н., профессор В. В. Высоков
Председатель Правления
Ю.Ю.Богданов

В 2015 году банк:

В 13-й раз провел конкурс лучших студентов университетов Юга России, в котором приняли участие более 2000 человек, и 400 победителей получили стипендии банка «Центр-инвест». Церемонии награждения проходили сразу в трех городах: Краснодар, Ростов-на-Дону, Волгоград.

Принял участие в международной инвестиционно-банковской конференции Euromoney Форуме Центральной и Восточной Европы, проходившей 20—21 января 2015 в Вене (Австрия).

Рассказал о своем уникальном опыте кредитования ремонтов многоквартирных домов на всероссийском Форуме ЖКХ 2015.

Стал победителем народного и экспертного голосования среди банков Ростова-на-Дону в рамках премии «Золотой штурвал». Организатором премии выступил новостной портал 161.ru.

Одним из первых банков России стал участником национальной платежной системы «Мир» и вошел в число пилотных банков, проводящих тестирование выпуска и обслуживания карт данной платежной системы.

Стал организатором первого в Росиии Форума позитивной экономики. В Ростов-на-Дону приехали 65 экспертов мирового уровня, большая часть из них представляли страны Евросоюза. Более 1000 человек посетили площадки Форума.

Принял участие в качестве финансового партнера стартап-форума, который проходил в Ростове-на-Дону в июне 2015 года.

Стал обладателем престижной банковской награды от крупнейшего европейского банка Commerzbank AG (Франкфурт-на-Майне, Германия) «Relationship Award 2014» за высокое качество платежей и успешное сотрудничество.

Представил опыт трансформации в бизнес-школе Сколково, где своим опытом и экспертизой в бизнесе поделился Юрий Богданов, председатель Правления банка «Центр-инвест».

Стал лучшим региональным банком России, вошел в тройку лучших розничных банков страны и занял 7-е место среди «Лидеров банковского рынка» России (сайт Сравни.ру).

Принял участие в Форуме IFC Financial Institutions Group Knowledge Forum (Форуме знаний Группы финансовых институтов Международной финансовой корпорации), где представил результаты своей работы в докладе «Трансформационный банкинг: made in Russia».

Представил трансформационный банкинг на XIII Международном банковском форуме «Банки России XXI век».

Возглавил рейтинг самых дешевых автокредитов по версии сайта Сравни.ру.

Выступил соорганизатором и финансовым партнером международной конференции молодых ученых стран БРИКС, которая проходит 24-26 сентября на площадках Южного федерального университета в г. Ростове-на-Дону.

Вошел в обновленный список значимых банков на рынке платежных систем на основании приказа Банка России «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» от 25 марта 2015 года. Всего в перечне 51 банк.

1 место среди региональных банков

17 место по успешности бизнеса

38 место

по данным ежегодного рейтинга надёжности банков России журнала Forbes

Рейтинг «Топ 100 российских банков» по версии журнала The Banker:

10 место по соотношению расходов и доходов

17 место по уровню рентабельности капитала первого уровня

19 место по рентабельности активов

55 место по размеру активов

58 место по капиталу

Moody’s Investors Service

В1 stable

16 место

по размеру портфеля кредитов МСБ среди крупнейших банков России по данным РА «Эксперт Юг»

Выступил соорганизатором общегородского конкурса социальной рекламы на экологическую тему «Сделаем город чище» в партнерстве с Администрацией г. Ростова-на-Дону.

Представил уникальный опыт в сфере энергоэффективности на Форуме по финансированию энергоэффективности, который проводится под эгидой ЕБРР в партнерстве с Программой ООН «Экологическая Финансовая Инициатива» (UNEPFI). Форум проходил 16-17 сентября в Стамбуле (Турция) под девизом «Построение глобального альянса финансирования энергоэффективности».

Принял участие в 4-м Форуме Позитивной экономики, который проходил в Гавре (Франция), где обсуждались перспективы построения позитивного мира до 2030 года.

Провел более 70 мероприятий в университетах по пропаганде знаний, научных исследований, освоению навыков предпринимательской деятельности.

В 13-й раз поддержал конкурс «Учитель года Дона».

Принял участие и оказал поддержку VI Фестивалю науки на Юге России.

Оказал поддержку празднику музыки (совместно с Aliance Francaise), Дню молодёжи (совместно с Администрацией города), музыкальному концерту им. М. Каца, организовал традиционный концерт ко Дню Победы.

Принял участие в Global Money Week и подготовил ряд мероприятий для школьников, студентов, предпринимателей и пенсионеров.

Юг России (Южный и Северо-Кавказский Федеральные округа)
в % от Российской Федерации

2000200520112012201320142015
Территория3,53,53,53,53,53,53,5
Население15,616,016,416,316,416,516,2МСП*ИП*
Валовой региональный продукт / Оборот продукции7,67,18,58,88,89,09,410,817,6
Основные активы10,29,38,58,48,88,811,5*15,4*
Промышленное производство5,67,67,37,26,26,59,415,1
Сельскохозяйственное производство18,722,623,223,623,423,523,023,137,4
Строительство11,49,514,514,415,013,012,511,616,9
Розничная торговля9,811,514,014,214,114,314,98,116,1
Инвестиции в основной капитал11,69,414,513,014,013,311,816,219
Средняя ежемесячная заработная плата сотрудников
в ЮФО71,472,573,875,375,175,274,680,4
в СКФО54,555,959,563,165,265,060,163,9
Средний денежный доход на душу населения (ежемесячный)
в ЮФО69,871,279,981,385,387,683,380,4
в СКФО49,556,072,579,374,175,281,3

*данные на 01.01.2013

Юг России — это регион, где:

— сотрудники 132 офисов банка «Центр-инвест» реализуют свою гражданскую и профессиональную ответственность за настоящее и будущее своего региона, его жителей, окружающую среду, эффективное развитие экономики и социальной стабильности;

— банк «Центр-инвест» эффективно управляет региональными рисками, связанными с привлечением средств и кредитованием населения и предпринимателей, взаимодействием с надзорными и регулирующими органами, влиянием глобальных процессов и особенностей российского законодательства;

— в условиях глобализации удачно сочетаются преимущества географического положения, благоприятного климата, разнообразия природных, трудовых ресурсов и инфраструктуры;

— исторически живут люди разных национальностей, обогащая друг друга своими культурными традициями, опытом предпринимательства, ценящие свободу и независимость;

— реализуется модель будущей экономики России, диверсифицированной по отраслям и с высокой предпринимательской активностью населения;

— уровень заработной платы на 30-40% ниже, чем в среднем по России, и в 5 раз ниже, чем в европейских странах;

— экономика после кризиса восстанавливается более быстрыми темпами с меньшим ростом цен производителей, чем в среднем по России, что повышает конкурентоспособность региона: в российской экономике Юг играет ту же роль, что и страны БРИКС в глобальном мире;

— малые и средние предприятия успешно осуществляют собственную модернизацию на основе лучшей мировой практики.

Устойчивый банковский бизнес в банке «Центр-инвест» — это:

— неотъемлемая часть корпоративной культуры сотрудников и клиентов банка;

— процедуры по соблюдению экологических требований международных финансовых институтов: акционеров и партнеров банка;

— опыт финансирования банком проектов энергоэффективности, модернизации малых предприятий, агробизнеса, в результате которых эффективность бизнес-процессов увеличилась в 3-5 раз;

— рост эффективности операционных процессов банка на основе лучшей мировой практики: прозрачных процедур корпоративного управления, управления рисками, внутреннего контроля, информационных технологий, новой корпоративной культуры;

— система управления рисками, сочетающая формальные методы и содержательный анализ, обеспечивающая распределение капитала, полномочий и ответственности между подразделениями и сотрудниками банка;

— долгосрочные финансовые показатели эффективности, убедительные не только для партнеров по устойчивому развитию, но и для участников спекулятивных рынков;

— повышение конкурентоспособности клиентов, уровня жизни населения за счет обучения лучшей мировой практике, в том числе менеджеров, работников, молодежи и школьников.

Председатель Совета директоров
д. э. н., профессор В. В. Высоков
Председатель Правления
Ю.Ю.Богданов

Полное фирменное наименование банка:

Открытое акционерное общество
коммерческий банк «Центр-инвест»
Open Joint-Stock Company
Commercial Вank «Center-invest»

В соответствии с Генеральной лицензией Банка России № 2225 от 9 сентября 2013 года (Генеральная лицензия № 2225 от 26 января 1998 года утратила силу в связи с изменением наименования отдельных банковских операций в соответствии с Федеральным законом) банк «Центр-инвест» осуществляет следующие банковские операции:

  • — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
  • — размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определённый срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
  • — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • — осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
  • — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • — купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • — выдача банковских гарантий;
  • — осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк «Центр-инвест» включен в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство серии 61 №002690018 от 26 августа 2002 года). Основной государственный регистрационный номер — 1026100001949.

Банк «Центр-инвест» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования (Свидетельство № 283 от 9 декабря 2004 года).

Банк «Центр-инвест» имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: № 061-03243-100000 от 29 ноября 2000 года на осуществление брокерской деятельности; № 061-03332-010000 от 29 ноября 2000 года на осуществление дилерской деятельности; № 061-03407-001000 от 29 ноября 2000 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами; № 061-04118-000100 от 20 декабря 2000 года на осуществление депозитарной деятельности.

Банк «Центр-инвест» имеет право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами (Уведомление Государственного таможенного комитета Российской Федерации от 01 марта 2016 года).

Банк «Центр-инвест» является обладателем исключительных прав на объект интеллектуальной собственности — товарный знак (Свидетельства Государственного реестра товарных знаков обслуживания Российской Федерации от 24 июля 2007 года № 330123, № 330124, № 328151, № 330126).

Головной офис банка расположен по адресу: пр. Соколова, 62, Ростов-на-Дону, Россия, 344000. Номер телефона, факса: (863) 2-000-000, (863) 299-49-65.

Адрес электронной почты: welcome@centrinvest.ru. Адреса страниц в сети Интернет: www.centrinvest.ru, центр-инвест.рф.

Списочная численность сотрудников банка на 31.12. 2015 составила 1612 человек.

Акционеры

на 01.01.2016, % голосующих акций

25.25
24.43
20.65
9.11
9.01
7.49
3.30
0.76
100%
25,25%Европейский банк реконструкции
и развития (EBRD)
24,43%В.В. и Т.Н. Высоковы
20,65%Немецкая корпорация инвестиций
и развития DEG
9,11%Firebird Investment Fund
9,01%Erste Group Bank AG
7,49%Rekha Holdings Ltd
3,30%Raiffeisenlandesbank Oberоsterreich АG
0,76%Другие акционеры

Управление активами и обязательствами

Банк строго соблюдает соответствие между масштабами и источниками кредитования. В 2015 году банк сохранил активы в кредитовании реального сектора экономики: населения, малого бизнеса, обеспечил эффективное управление рисками кредитного портфеля в кризисных условиях.

Грамотная, прозрачная работа в условиях волатильности рынков укрепила доверие клиентов к банку. В 2015 году более ускоренными темпами росли средства населения, что позволило банку сократить дорогие заимствования на финансовых рынках.

31.12.201531.12.20142015 / 2014
Активы (млн ₽)89 641100%91 316100%–1,8%
Кредиты и лизинг (за вычетом резервов)72 67281%71 98079%1,0%
Денежные средства и обязательные
резервы на счетах в ЦБ РФ
12 59814%11 99913%5,0%
Прочие активы 2 1002%5 0276%–58,2%
Основные средства 2 2713%2 3113%–1,8%
Пассивы (млн ₽)89 641100%91 316100%–1,8%
Средства клиентов65 04072%49 21854%32,2%
в т. ч. средства населения51 60357%37 59541%37,3%
в т. ч. средства клиентов — юридических лиц13 43715%11 62313%15,6%
Собственные средства10 60312%9 58510%10,6%
Выпущенные долговые ценные бумаги3 1723%9 06010%–65,0%
Средства ЦБ РФ00%10 07911%
Заемные средства от международных финансовых институтов и банков10 40312%12 90914%–19,4%
Прочие обязательства4231%4651%–8,9%

Структура кредитного портфеля

01.01.2016

по заёмщикам
40%
Кредиты
МСБ
48%
Розница
12%
Корпоративные
кредиты
по срокам
61%
> 1 года
22%
181–365
дней
8%
91–180
дней
6%
31–90
дней
3%
91–180
дней
по отраслям
47%
Физические
лица
15%
Торговля
13%
Производство
11%
Сельское
хозяйство
7%
Транспорт
3%
Строительство
4%
Прочие

Средства населения

В 2015 году банк существенно увеличил объем привлечения денежных средств во вклады и остатки на счетах физических лиц за счет оптимизации условий депозитов, совершенствования технологии обслуживания клиентов, например, реализовано пополнение вкладов через платежные терминалы самообслуживания и «Интернет-Банк».

31.12.201531.12.20142015 / 2014
Объем средств населения, млн ₽51 60337 595+37,3%
в т.ч. срочные вклады46 64833 310+40,0%
Количество счетов вкладов248 262220 629+12,5%
Проценты по счетам и вкладам населения, млн ₽4 6332 661+74,1%

Платежи и услуги

Оборот по приему платежей населения за 2015 год составил 17,3 млрд рублей (+6,1%).

В 2015 году банк продолжил работу по совершенствованию технологии приема денежных средств населения в оплату различных услуг: оплата большинства услуг происходит в режиме реального времени и без заполнения квитанций клиентом, для ускорения оформления платежей применяется обработка штрих-кодов на квитанциях, получатели денежных средств переводятся на электронный документооборот. Клиентам банка предоставляется возможность произвести оплату за различные услуги через платежные терминалы самообслуживания, банкоматы, «Интернет-Банк».

201520142015 / 2014
Денежные переводы Вестерн Юнион и Золотая корона, млн
$16,7–8,4%+37,3%
0,20,20%
1518,91104,9+37,5%
Валютно-обменные операции, млн
$68,296,6–29,4%
30,258,5–48,4%
£1,21,6–15%
1,11,10%
Ұ1,31,2+8,3%

Кредитование населения

31.12.201531.12.20142015 / 2014
Розничный кредитный портфель, млрд ₽36,67100%33,98100%+7,9%
Потребительские кредиты18,8351,4%18,3754,1%+2,5%
Ипотека14,4939,5%12,5336,9%+15,6%
Автокредиты2,466,7%2,326,8%+6,0%
Банковские карты0,892,4%0,752,2%+18,6%

Банк продолжил работу по повышению уровня жизни населения за счет потребительских кредитов, кредитов на покупку жилья и автомобилей. Банк активно развивает кредитные продукты на основе банковских карт.

В 2015 году для населения Юга России банк «Центр-инвест» выдал 61 093 кредита на общую сумму 16,91 млрд рублей (2014 год: 61 397  кредитов на общую сумму 20,82 млрд рублей), в том числе:

  • — 30 009 потребительских кредитов на сумму 8,99 млрд рублей;
  • — 1954 автокредита на сумму 1,26 млрд рублей;
  • — 2747 кредитов на покупку жилья на сумму 4,88 млрд рублей.

По итогам 2015 года объем розничного кредитного портфеля банка «Центр-инвест» вырос на 2,7 млрд рублей и величина портфеля составила 37 млрд рублей.

В 2015 году разработаны и внедрены в работу специальные ипотечные программы, которые позволили клиентам получить доступ к уникальным кредитным предложениям с минимальным пакетом документов. Данные программы являются востребованными и очень популярны среди населения Юга России.

Как и в предыдущие годы, в 2015 году банк «Центр-инвест» не прекращал работу по государственным программам. В указанном периоде было предоставлено 200 кредитов на покупку жилья получателям бюджетных субсидий на оплату части процентной ставки и оплату части стоимости жилья, в том числе по программе «Молодые учителя» на общую сумму 500 млн рублей.

Следует отметить, что население продолжает использовать кредитные средства банка для улучшения энергоэффективности собственного жилья. В 2015 году выдано 4624 кредита на сумму 1,2 млрд рублей.

По итогам 2015 года клиентам банка установлено 26 383 лимита на банковские карты на общую сумму 1,78 млрд рублей.

Кредитный продукт «Кредитная Карта с льготным периодом» стал более выгодным и интересным для клиентов, а именно для исполнения льготного периода (максимально 55 дней) необходимо погасить не всю задолженность, а только задолженность за прошлый месяц, которая была зафиксирована на последний рабочий день прошлого календарного месяца.

Модуль «Кредиты» в «Интернет-Банк» дополнен функцией погашения ссудной задолженности, что позволяет клиентам оперативно управлять своими финансами.

Выдано кредитов2015
2014
2015 / 2014
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Число
кредитов
Сумма,
млрд ₽
Потребительские кредиты30 0098,9935 01511,70–14,3%–23,2%
Автокредиты1 9541,262 5441,54–23,2%–18,2%
Ипотека2 7474,883 4025,82–19,2%–16,2%
Кредиты по банковским картам*26 3831,7820 4261,76+22,6%+1,1%
Всего61 093 16,91 61 397 20,82 –0,5%–23,1%

* Количество и сумма установленных лимитов

В течение 2014-2015 годов все подразделения, работающие с кредитованием физических лиц, полностью перешли на работу в программном обеспечении Terrasoft, встроенного в технологии проведения розничного кредитного комитета и принятия решений по другим вопросам (замена залога, пересчет графика, предоставление отсрочки).

На сайте банка www.centrinvest.ru клиенты могут не только заполнить новую заявку на кредит, но и проверить статус по ранее полученному номеру заявки.

Банковские карты

«Центр-инвест» — единственный банк на Юге России, располагающий собственным современным процессинговым центром. Это преимущество позволяет последовательно наращивать объем услуг на основе банковских карт, а также быстро и качественно внедрять инновационные продукты и сервисы.

Банк «Центр-инвест» стал лауреатом премии «Банк года», учрежденной финансовым информационным порталом Банки.ру, в номинации «Кредитная карта года» благодаря своей «Карте с льготным периодом».

Кредитные карты банка «Центр-инвест» вошли в список лучших банковских карт России, заняв 15-ое место среди наиболее выгодных предложений по версии портала Сравни.ру. Клиентам предлагается целая линейка карточных продуктов с кредитными возможностями.

В 2015 году банк «Центр-инвест» одним из первых присоединился к национальной платежной системе МИР и успешно прошел все проверки по выпуску и обслуживанию карт этой платежной системы.

Банк «Центр-инвест» одержал победу в конкурсах Федерального казначейства на обслуживание счетов и расчетных (дебетовых) карт для бюджетных организаций Краснодарского края и Волгоградской области и подтвердил, что является надежным партнером Федерального казначейства, обслуживая счета для обеспечения расчетов участников бюджетного процесса Российской Федерации в Ростовской и Волгоградской областях и в Краснодарском крае.

В рамках развития инновационных технологий клиентам предложен новый банковский продукт — часы Watch2pay с модулем Paypass и картой от банка «Центр-инвест», которые позволяют «оплатить покупку часами» в одно касание. Продукт может быть выпущен в рамках любого пакета услуг, как уже действующего, так и вновь открываемого.

Оплата покупок по картам «Центр-инвеста» стала не только удобна, но и выгодна. В рамках пакетов услуг «Универсальный», «Премиальный» и «Эксклюзивный»:

— реализован совместный сервис с Booking.com, дающий возможность при бронировании отелей в системе Booking.com с сайта банка и оплате проживания картой банка «Центр-инвест» получать дополнительное вознаграждение cash-back в размере  5% от стоимости бронирования,

— запущена промо-акция, позволяющая получать cash-back до10% за покупки в онлайн-магазинах партнеров банка (AliExpress, Lamoda, Asos, MediaMarkt и другие), полная информация на промо-странице promo.centrinvest.ru.

Для клиентов банка введены новые правила конверсии по банковским картам, позволяющие держателям карт банка проводить операции по более оптимальным курсам.

Для юридических лиц-участников зарплатных проектов запущена программа «MasterCard-Bonus», которая позволяет клиентам экономить на производственных расходах, а Банку сделать зарплатные проекты еще более привлекательными и конкурентоспособными.

Реализована возможность оплаты услуг в терминалах самообслуживания банка при помощи банковских карт «Центр-инвест».

В целях повышения безопасности обслуживания банковских карт введен сервис безопасных платежей с использованием технологии 3DSecure в сети Интернет по картам международной платежной системы MasterCard Worlwide, а так же выполнена сертификация банкоматов линейки NCR на работу с чиповыми картами.

Банковские карты31.12.201531.12.20142015 / 2014
Количество транзакций (шт.)75 000 00050 000 000+50%
Действующие карты (шт.)280 969265 293+5,9%
Зарплатные проекты (шт.)24662275+8,39%
Карты для обслуживания счетов Управлений
Федерального казначейства (шт.)
14 29212 490+14,43%
Количество банкоматов (шт.)458437+4,8%
Обслуживаемые торгово-сервисные предприятия26291896+40,66%
Терминалы самообслуживания227192+18,23%

В рамках развития направления торгового эквайринга приняты новые тарифы, согласно которым организация при заключении договора на торговый эквайринг может бесплатно открыть расчетный счет в банке «Центр-инвест», а так же снизить ставку обслуживания при росте оборотов.

В рамках постоянной дисконтной программы «Мир скидок» более 200 торговых и сервисных предприятий предоставляют скидки держателям карт банка «Центр-инвест».

Обслуживание юридических лиц

В 2015 году банк продолжил работу по увеличению числа клиентов — юридических лиц и предпринимателей. Количество открытых расчетных счетов в 2015 году составило 54 250 счетов (+3,7%). Банк постоянно расширяет функциональные возможности системы дистанционного банковского обслуживания «Центр-инвест» — Клиент», совершенствуя сервис и предлагая новые технические усовершенствования. Так, в 2015 году банк производил подключение клиентов к новому сервису, обеспечивающему безопасность дистанционного банковского обслуживания — устройству «доверенного» отображения и подписи платежных документов SafeTouch и сертифицированного средства электронной подписи eToken ГОСТ. Кроме того, в рамках дистанционного банковского обслуживания были внедрены новые сервисы взаимодействия между банком и клиентом.

Клиенты банка «Центр-инвест» широко используют дистанционные каналы обслуживания. Количество пользователей на 01.01.2016 составило 37 500 (+23%).

С целью расширения клиентской базы банк «Центр-инвест» постоянно совершенствует услуги расчетно-кассового обслуживания, выступает основным расчетным центром для своих клиентов, осуществляя полный спектр современного банковского сервиса.

ОАО КБ «Центр-инвест» включен в перечень банков, которым доверено работать со счетами пенсионных и бюджетных фондов. «Центр-инвест» обеспечивает расчеты Управлений Федерального казначейства по Ростовской и Волгоградской областям, Краснодарскому краю.

В 2016 году банком разработаны новые виды договоров банковского счета, благодаря которым была предоставлена возможность для клиентов открытия и обслуживания широкого спектра специальных счетов.

Кредитование юридических лиц

Банк «Центр-инвест» кредитует предприятия и организации реального сектора экономики Юга России.

Банк создал профессиональный коллектив кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля благодаря предварительной работе по анализу эффективности и рисков.

Банк предоставляет ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка. При этом исключает использование высококонкурентных методов кредитования.

Банк развивает долгосрочные отношения с клиентами, учитывая их потребности и подбирая оптимальный кредитный продукт под каждый проект. Это позволяет клиентам банка быть конкурентоспособными в новых экономических условиях, а также локализовать лучшую мировую практику для производства продукции и услуг.

Эффективная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных услуг позволяют банку сохранить качество кредитного портфеля при высоком уровне его надежности.

Кредитные продукты банка для клиентов включают в себя кредитные линии, овердрафты, стандартные кредиты, банковские гарантии, лизинг, финансирование импортных операций по поставке товаров и оборудования и др.

На 31.12201520142015 / 2014
Кредитный портфель юридических лиц, млрд ₽40,241,6–3,6%
Число действующих кредитных договоров, шт.49625108–2,9%
Объём гарантий, млрд ₽2,83,3–15,2%
Число действующих гарантий, шт.21932022+8,5%
Число новых кредитных договоров, шт.43444829–10,1%
За год201520142015 / 2014
Общая сумма заключенных договоров, млрд a34,934,7+0,6%
Объем выданных средств, млрд ₽89,287,7+1,7%
Число предоставленных гарантий, шт.24162603–7,2%
Объем банковских гарантий, млрд ₽3,73,9–5,1%

Кредитование малого бизнеса

Развитие предпринимательства на Юге России — это одна из приоритетных задач банка в рамках реализации Стратегии 2016-2018 гг. «Глобальная конкурентоспособность в трансформациях». Адаптация малого и среднего бизнеса к ужесточению предпринимательского климата привела к разумному сокращению масштабов кредитования. При этом экосистема банка «Центр-инвест» оказалась наиболее привлекательной и надежной для предпринимателей2.

В 2015 году ОАО КБ «Центр-инвест» продолжил успешное сотрудничество по программам кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) под поручительство с региональными гарантийными фондами Ростовской области, Волгоградской области, Краснодарского края, Ставропольского края.

Банк реализует программу поддержки малых предприятий Юга России с 1997 года. Эта программа включает не только широкий спектр кредитных продуктов, но и консультативно-образовательные программы:

— программа «Бизнес-кредит для женщин» предоставляет льготную процентную ставку и отсрочку платежа для женщин-предпринимателей и предприятий, оказывающих услуги или реализующих товары для женщин;

— программа «Молодежный бизнес России» позволяет начинающему предпринимателю до 35 лет получить кредит в размере 300 тысяч рублей на срок 3 года под ставку 12% с отсрочкой платежа до 6 месяцев, бесплатным рассчетно-кассовым обслуживанием в течение первого года в системе «Клиент-Банк». Предприниматель также получает комплексную консультационную помощь и наставника из числа действующих и успешных бизнесменов, который делится опытом и помогает развить бизнес;

— программа «Стартап» дает возможность получить кредит на открытие своего дела на срок до 3-х лет в сумме до 3-х млн рублей.

31.12.201531.12.20142015 / 2014
Число субъектов малого и среднего
предпри­нима­тель­ства (МСП) — клиентов банка
54 25052 300+3,7%
Действующие кредиты для МСП4 7634870–2,2%
Портфель кредитов МСП, млрд ₽30,630,5+0,3%
Новые кредиты для МСП, выданные в течение года4 1384596–9,9%
Сумма новых выданных кредитов МСП в течение года, млрд ₽28,528,6–0,3%
Специальные программы
кредитования малого бизнеса
31.12.2015
31.12.2014
2015 / 2014
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
Число
кредитов
Сумма,
млн ₽
«Start-up», до 3 млн ₽, до 36 месяцев 302510240416,8+25,8%+22,4%
«Молодежный бизнес России» совместно с Международным форумом лидеров бизнеса (IBLF), 300 тыс. a, до 36 месяцев125347520,3+66,7%+67,5%
Кредитование женщин-предпринимателей250310175196,2+42,9%+58,0%

Структура кредитного портфеля МСП

2015
Средний бизнес
6,8%
млрд ₽
Малый бизнес
16,8%
млрд ₽
Микро-бизнес
7,0%
млрд ₽

Внедрение энергоэффективных технологий

Банк «Центр-инвест» является ведущим российским партнером международных финансовых институтов EBRD, IFC, FMO, KfW, ЕАБР, МИБ и OeEB по реализации проектов в области энерго­сбережения. Банк осуществляет финансирование проектов, направленных на внедрение энергоэффективных технологий в промышленности, сельском хозяйстве, в сфере услуг и бюджетной сфере, жилищно-коммунальном хозяйстве и в частных домовладениях.

На 01.01.2016 года общий объем инвестиций банка «Центр-инвест» в энергоэффективные проекты достиг 12,3 млрд рублей (+22%). Всего реализовано 750 проектов в промышленности, сельском хозяйстве и сфере услуг. В кредитовании жилищно-коммунального хозяйства и кредитовании населения на энергоэффективный ремонт квартир и домов реализовано 15 900 проектов. Проведенная модернизация позволила сократить выбросы СО2 в атмосферу на 159,2 тыс. тонн в год (эквивалент выбросов 93,1 тыс. легковых автомобилей или 454,9 тыс. баррелей нефти или 6,4 млн деревьев).

Активно развивается программа кредитования капитальных ремонтов многоквартирных домов. Банк реализовал уникальную схему кредитования, когда в погашение кредита идут средства собственников, собранные на капитальный ремонт на отдельном специальном счете.

Успех банка в финансировании проектов энергоэффективности достигнут за счет принципиально нового подхода — технологии устойчивого (sustainable) кредитования, объединяющей технический, финансовый и социальный инжиниринг. Специалисты банка «Центр-инвест» делятся уникальным опытом кредитования проектов энергоэффективности, проводят презентации и семинары как для представителей органов власти и муниципальных образований России, так и для финансовых институтов разных стран СНГ, Восточной Европы, Ближнего Востока, Северной Африки, стран БРИКС.

За 2015 год было выдано 4185 кредитов для населения на энергоэффективный ремонт на сумму 1,2 млрд рублей, 7 кредитов ТСЖ на капитальный ремонт на сумму 11 млн рублей и 120 кредитов юридическим лицам на внедрение энергоэффективных технологий на сумму 1,1 млрд рублей. Итого в 2015 году инвестиции банка «Центр-инвест» в энергоэффективность составили 2,3 млрд рублей.

Кредитование агробизнеса

Кредитование сельского хозяйства занимает в корпоративном кредитном портфеле 11% (8,5 млрд рублей).

Банк «Центр-инвест» кредитует инвестиционные проекты во всех отраслях сельского хозяйства, направление на использование лучших технологий производства, повышение качества обработки почвы и выращивания культур растениеводства, повышение продуктивности животноводства, а также финансирует крупнейших дилеров удобрений, зернозаготовителей, зернотрейдеров, дилеров сельскохозяйственной техники и др.

201520142015 / 2014
Число заемщиков в сфере агробизнеса736686+7,3%
Количество выданных кредитов12241193+2,6%
Сумма выданных кредитов, млрд ₽8,17,6+6,6%
В том числе на инвестиционные цели, млрд ₽2,11,8+16,6%

Международные расчеты и операции торгового финансирования

Банк «Центр-инвест» является участником международной ассоциации SWIFT, обеспечивающей быстрое прохождение платежей, безопасность и надежность при передаче финансовых сообщений банкам-корреспондентам. Основными валютами расчетов являются доллары США, ЕВРО, английские фунты стерлингов, швейцарские франки и китайские юани.

Сеть зарубежных банков-корреспондентов включает: Citibank NA (Нью-Йорк, США), Сommerzbank AG (Франкфурт, Германия), Societe Generale SA (Париж, Франция), UniCredit SpA (Милан, Италия), Erste Group Bank AG (Вена, Австрия), Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich AG (Линц, Австрия). Bank of Communications Co.Ltd. (Шанхай, Китай). Оборот по корреспондентским счетам в 2015 году составил $1,2 млрд и €1 млрд.

Партнерами банка по операциям торгового финансирования в 2015 году были банки Германии, Голландии, Италии, Китая, Греции и других стран.

По итогам 2015 года объем операций в рамках развития данного направления составил $0,3 млн. Банк использует механизмы структурного финансирования для внешнеторговой деятельности клиентов, что позволяет оптимизировать риски и сократить издержки по внешнеторговым операциям.

Операции на фондовом рынке

В целях снижения рыночного риска, банк «Центр-инвест» в течение 2015 года полностью распродал торговый портфель ценных бумаг (на 01.01.2015 года: портфель облигаций составлял 3,75 млрд рублей на 01.01.2016 г. — 0 рублей).

Доходность по операциям с рублевыми облигациями в 2015 году составила 16,24% годовых (в 2014 году — 0,87% годовых).

Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности

В рамках паспортов сделок, оформленных в банке «Центр-инвест», осуществляются валютные операции по внешнеторговым контрактам южно-российских компаний-клиентов банка. Кроме того, банк принимает на обслуживание значительное количество паспортов сделок клиентов, переводимых из других уполномоченных банков, в связи с более выгодными условиями обслуживания.

Банк осуществляет непрерывное стимулирование развития экспортно-импортной деятельности предприятий Юга России, проводит специальные семинары и встречи своих клиентов с клиентами зарубежных банков-партнеров. Совместно с иностранными банками-партнерами «Центр-инвест» организует для своих клиентов посещение зарубежных выставок с целью установления деловых контактов и подписания новых внешнеторговых контрактов.

Объем операций по внешнеторговым контрактам201520142015 / 2014
$ млн203299–32,1%
€ млн36 44 –18,2% 
₽ млн7 2005 048+42,6%
¥ млн3522+59,1%

Операции доверительного управления

Стоимость чистых активов в управлении по состоянию на 01.01.2016 года составила 156,9 млн рублей (на 01.01.2015 года: 146,4 млн рублей).

Доходность управления активами ОФБУ «Центр-инвест Первый», инвестирующего денежные средства в акции российских компаний, в 2015 году составила 39,5% годовых (в 2014 году составила –6,2% годовых), ОФБУ «Центр-инвест Второй», инвестирующего активы в облигации: 19,1% (в 2014 году: –3,3%).

Информационные технологии

Важнейшими направлениями деятельности банка «Центр-инвест» в области информационных технологий являются:

  • — расширение продуктовой линейки и дистанционных сервисов;
  • — оптимизация технологических и бизнес-процессов на основе инноваций;
  • — повышение надежности и производительности информационной инфраструктуры.

В своей работе банк использует накопленный опыт внедрения и расширения функциональности ведущих мировых поставщиков банковского программного обеспечения для укрепления своих конкурентных преимуществ. Использование опыта внедрения SAP for Banking, методов трансформационного банкинга и партнерства с SAP SE, позволило внедрить фронт-офисное решение, интегрированное с SAP Banking Services.

В рамках ко-инновационного партнерства продолжилось сотрудничество банка и SAP SE в локализации программных продуктов SAP для России по направлениям «Кредиты и Депозиты». В течение года проводились совместные SAP SE мероприятия, направленные на развитие продуктовой линейки. В результате сотрудничества и внедрения SAP Banking Services в разы сократилось время настройки новых депозитных продуктов.

В 2015 году была завершена оптимизация процесса розничного кредитования. С помощью информационных технологий  банк оптимизировал весь цикл розничного кредитования: начиная от ввода заявки потенциальным заемщиком до оформления документов и выдачи кредита. Среди результатов проекта — сокращение трудозатрат на 30% и времени рассмотрения заявки в 2 раза, увеличение количества онлайн-заявок втрое и прирост кредитного портфеля.

Проект автоматизации розничного кредитования в банке был удостоен специального приза «За IT-внедрение» на ежегодной Церемонии вручения наград Retail Finance Awards 2015. Премия Retail Finance Awards с 2007 года отмечает самых достойных представителей розничного финансового бизнеса, привлекая внимание профессионального сообщества к наиболее значимым достижениям в области развития финансового ритейла за прошедший год.

В 2015 году банк внедрил:

— личный кабинет заемщика для клиентов-частных лиц, оформляющих кредитные заявки. Заемщики получили в свое распоряжение сервис сохранения заявок с возможностью продолжить заполнение, а также сервис информирования о статусах уже отправленной кредитной заявки. Новый сервис стал дополнением ранее реализованного смс-информирования прохождения этапов рассмотрения и принятия решения по заявкам;

— онлайн-запросы в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) о начислении штрафов ГИБДД, налогов, сборов, пошлин через термины самообслуживания и систему «Интернет-Банк» с возможностью последующей оплаты;

— новый модуль в системе «Интернет-Банк» для физических лиц, позволяющий клиентам оперативно управлять своими депозитами (получение онлайн информации об остатках по своим вкладам, истории операций, пополнение вкладов);

— новую подсистему по учету депозитов для юридических лиц, что позволило завершить автоматизацию ведения операций, учета и расчета обязательств по вкладным контрактам с юридическими лицами-клиентами банка, обеспечило приток новых клиентов, снизило трудоемкость операций, расширило ресурсную базу пассивов, продуктовую линейку банка за счет большей гибкости условий.

В течение 2015 года на площадках банка «Центр-инвест» тиражировалось распространение системы управления электронной очередью клиентов, что способствовало оптимизации работы персонала.

На протяжении всего года расширялись возможности нового программного обеспечения для терминалов самообслуживания клиентов. Функциональные особенности нового программного комплекса позволили добиться в том числе следующих преимуществ: расширить число получателей платежей, ускорить заведение новых типов услуг в терминалах; сократить время подключения банка к сервисам провайдеров услуг за счет использования уже готовых шлюзов интеграции к внешним сервисам. С помощью нового комплекса был оперативно решен ряд бизнес-задач, в частности была внедрена услуга пополнения вклада через терминал самообслуживания. Более совершенные инструменты мониторинга упростили администрирование терминалов, задачи по модификации пользовательского интерфейса терминалов. Использование новых возможностей привело к росту доходности терминальной сети банка, повысило уровень отказоустойчивости системы в целом.

Традиционно большое внимание уделялось информационной безопасности клиентов, осуществляющих финансовые операции через сеть Интернет, что обусловило внедрение в промышленную эксплуатацию новых технологий SafeTouch, eTokenГОСТ и собственного удостоверяющего центра. Внедрение поддержки устройства «доверенного» отображения и подписи платежных документов SafeTouch и сертифицированного средства электронной подписи eToken ГОСТ в систему «Центр-инвест» — «Клиент-онлайн» повысило безопасность работы корпоративных клиентов в системе дистанционного банковского обслуживания.

Работа информационно-технологических подразделений банка не ограничивается решением внутрибанковских задач, но направлена также на развитие информационно-коммуникационных технологий Юга России. В рамках данного направления сотрудники информационно-технологических подразделений банка в 2015 году были вовлечены в развитие экосистемы банка «Центр-инвест», принимали участие в подготовке стратегии развития информационных технологий Ростовской области, в деятельности Общественного совета при Министерстве информационных технологий и связи Ростовской области, в обучении молодых специалистов в Центре финансовой грамотности, конкурсах разработчиков.

В 2015 году началось сотрудничество банка «Центр-инвест» и Национального совета финансового рынка — некоммерческого партнерства, представляющего интересы финансового сообщества перед органами государственной власти. На данный момент сотрудничество с НСФР позволяет Банку участвовать в пилотных проектах, затрагивающих эксплуатацию электронных государственных сервисов, в том числе получения данных от Пенсионного фонда РФ и проведения упрощенной идентификации клиентов через ЕСИА (Единая система идентификации и авторизации).

На плановой основе осуществлялось обновление программного обеспечения, технического парка подразделений, внедрение новых, современных решений, обеспечивающих повышенную надежность эксплуатируемого оборудования. Приобретение необходимого оборудования и программного обеспечения осуществляется на конкурсной основе, с использованием прозрачных процедур выбора предложений с наименьшей ценой, подтвержденной надежностью, длительным гарантийным сроком, возможностью сервисного обслуживания, а также наименьшими сроками поставки.

Развитие филиальной сети

На 01.01.2016 г. филиальная сеть банка насчитывает 132 подразделения, которые расположены в Ростовской, Волгоградской областях, Краснодарском, Ставропольском краях, городах Москва и Нижний Новгород. Банк продолжает активное развитие филиальной сети, поскольку широкая сеть подразделений на Юге России является неоспоримым конкурентным преимуществом в реализации стратегии развития банка.

В подразделениях филиальной сети банка юридическим и физическим лицам предлагаются выгодные условия по программам кредитования и лизинга, размещению депозитов, расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитным и дебетовым картам для населения, обслуживанию в рамках зарплатных проектов и другим банковским продуктам. При этом во всей филиальной сети обеспечиваются единые высокие стандарты обслуживания, единые принципы работы и одинаково отлаженные внутренние процедуры, независимо от степени удаленности структурных подразделений от Головного офиса.

На постоянной основе ведется работа по оптимизации и повышению эффективности работы филиальной сети. Помимо модернизации и обновления формата существующих офисов, большое внимание уделяется использованию современных технических средств предоставления услуг клиентам. Банк ведет работу по увеличению объемов предоставленных продуктов и услуг, заказанных дистанционным путем, оформленных на сайте банка в онлайн-режиме. В связи с увеличением функционала терминалов самообслуживания и банкоматов, банк ведет работы по предоставлению клиентам доступа в «зоны-24» для круглосуточного самостоятельного осуществления населением банковских операций и услуг.

Основные показатели банка «Центр-инвест» в разрезе регионов, млн ₽

Кредиты и лизинг
Вклады
201520142015 / 2014201520142015 / 2014
Ростовская область
(кроме головного офиса)
40 04338 345+4,43%29 15319 271+51,3%
Краснодарский край11 98613 118–8,63%2 6751 711+56,3%
Волгоградская область3 0912 867+7,81%428229+86,8%
Ставропольский край4 4754 240+5,54%330200+65,0%
Головной офис17 68617 507+1,02%19 01716 184+17,5%
Всего77 28176 077+1,58%51 60337 595+37,3%
Доля филиальной сети77,1%77,0%63,0%57,0%

В декабре 2015 года с целью дальнейшего развития филиальной сети открыты три кредитно-кассовых офиса в г.Нижний Новгород. Первыми клиентами офисов уже стали более 1200 сотрудников бюджетных организаций, которые успели по достоинству оценить преимущества зарплатных карт банка, выгодных предложений по вкладам и кредитам для населения. Офисы расположены в крупных районах города, оформлены в современном стиле с удобной навигацией.

Филиальная сеть в совокупности с активным внедрением новых технологий и оптимизацией бизнес-процессов позволяет постоянно обеспечивать качественный прирост основных показателей работы банка. На 01.01.2016 г. доля филиальной сети в кредитном портфеле составляет 77,1%, в портфеле вкладов — 63%. Коэффициент эффективности работы подразделений филиальной сети постоянно растет благодаря комплексу мероприятий по повышению профессионального уровня и проводимой работе по универсализации сотрудников.

Внутренний контроль

Служба внутреннего аудита в 2015 году:

  • — содействовала Совету директоров и Правлению банка в обеспечении устойчивого эффективного функционирования бизнеса;
  • — осуществляла постоянный контроль за соблюдением сотрудниками установленных процедур, функций и полномочий, за точностью исполнения принятых решений;
  • — участвовала в обновлении регламентов взаимодействия подразделений и сотрудников банка в разработке процедур оценки, управления и надзора за рисками, возникающими при осуществлении операций;
  • — продолжила совершенствование системы внутреннего контроля на основе лучшей мировой практики.

Комплаенс-служба в 2015 году:

  • — осуществляла содействие Председателю Правления и Правлению банка в несении ответственности за соблюдение корпоративных, регуляторных, правовых норм путем обеспечения разработки, внедрения и поддержания эффективного управления регуляторным риском;
  • — в рамках управления комплаенс-рисками принимались меры, направленные на предупреждение их возникновения, а также осуществлялись мероприятия по выявлению (сбору и идентификации) реализованных случаев комплаенс-рисков и их оценке, по минимизации комплаенс-рисков;
  • — в целях минимизации комплаенс-рисков осуществляла постоянный контроль соответствия внутренних процессов требованиям законодательства и надлежащим стандартам поведения на рынке.
Мероприятия службы внутреннего аудита201520142013
Комплексные проверки филиалов и доп. офисов 173216
Ревизии денежных средств и ценностей71020
Проверка жалоб клиентов001
Проверки отдельных направлений работы подразделений867162
Проверки профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг444

Банк «Центр-инвест» уделяет повышенное внимание и обеспечивает постоянный контроль за соблюдением всех требований в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Внутренние документы банка, регламентирующие деятельность в этой сфере, основываются на принципе «Знай своего клиента», национальном законодательстве и лучшей международной практике. В 2015 году банк продолжил работу по усилению функции координации деятельности подразделений и повышению контроля выполнения требований.

Управление рисками

Управление рисками представляет собой элемент корпоративного управления и охватывает все сферы деятельности банка.

Принятая банком «Центр-инвест» стратегия риск-менеджмента базируется на бизнес-модели устойчивого банковского бизнеса (sustainable banking) и предусматривает:

  • — ориентацию на лучшую мировую практику в области риск-менеджмента и уникальный собственный опыт, накопленный за многолетнюю историю банка;
  • — принятие банком рисков, исходя из оптимального соотношения уровня прибыльности бизнес-направлений и генерируемых ими рисков;
  • — знание целевого рынка, региональных рисков, а также использование эффективных процедур принятия решений, которые позволяют успешно развивать кредитование, не принимая на себя избыточных рисков;
  • — приоритетное развитие кредитного бизнес-направления деятельности, так как данный вид риска контролируется банком наиболее эффективно;
  • — отказ от классической модели перепродажи кредитных рисков с покрытием возникающих убытков за счет высоких процентных ставок в пользу модели с активным управлением рисками за счет детального анализа заемщиков и их бизнеса, а также консультирования клиентов по вопросам повышения эффективности бизнеса и управления их бизнес-рисками;
  • — рациональное сочетание формальных и содержательных процедур оценки рисков при принятии решений;
  • — минимизацию рыночных рисков путем отказа от спекулятивных операций в пользу кредитования населения и реального сектора экономики;
  • — обеспечение устойчивых и диверсифицированных источников фондирования, взвешенный подход к управлению ликвидностью и процентными ставками, основанный на стратегии развития банка и понимании макроэкономических трендов;
  • — эффективное управление операционными рисками, борьба с мошенническими операциями и обеспечение информационной безопасности в условиях динамично растущей клиентской базы и развития каналов дистанционного обслуживания клиентов;
  • — покрытие принимаемых рисков адекватным размером резервов и капитала с учетом требований национального регулятора и Базельского комитета по банковскому надзору;
  • — непрерывное развитие методологии, инструментария и технологий оценки рисков в условиях быстро меняющихся потребностей бизнеса, внешних факторов и регуляторной среды;
  • — обеспечение потребностей бизнеса и эффективную компенсацию рисков, возникающих в процессе реализации концепции Трансформационного банкинга.

Политика управления рисками банка, подготовленная в 2014 году, утверждена Советом директоров в феврале 2015 года, основана на актуальной стратегии развития, принципах Sustainable Banking и регламентирует процедуры риск-менеджмента.

Система управления рисками банка «Центр-инвест» покрывает весь спектр рисков по всем направлениям деятельности банка.

Непрерывное отслеживание тенденций глобальной, национальной и региональной экономики и их влияния на региональные и отраслевые риски позволяет минимизировать системные и стратегические риски работы в условиях высокой волатильности на мировых рынках и обеспечивать потребности клиентов.

Система управления рисками банка обеспечивает устойчивое развитие банка, его клиентов и надежную защиту инвестиций акционеров и вкладчиков.

Права человека

♦ G4-HR1—G4-HR12Форма кредитного договора банка «Центр-инвест» содержит пункт о необходимости соблюдения заемщиком действующего законодательства РФ. В дополнение к этому, при оценке всех кредитов применяются требования экологической и социальной политики, которая также учитывает социальные риски при рассмотрении заявки, включая соблюдение прав человека. Норма о требовании соблюдения прав человека также содержится в договорах с международными партнерами банка при привлечении банком финансовых ресурсов.

Обучение сотрудников правам человека осуществляется в рамках ознакомления с Кодексами и Политиками банка.

Все клиенты проходят проверку на соблюдение российского законодательства. Банк воздерживается от работы с клиентами, нарушающими права человека.

Все сотрудники службы безопасности банка имеют соответствующее образование по политикам и процедурам, связанным с соблюдением прав человека, прав коренных и малочисленных народов. Сотрудники банка соблюдают действующее российское законодательство во всех аспектах, включая права человека.

Банк осуществляет контроль и рассмотрение жалоб по любым вопросам в соответствии с действующим законодательством.

Общество

Банк «Центр-инвест» является членом следующих ассоциаций:

— Ассоциация Европейского бизнеса (AEB) (Председатель Совета директоров банка, профессор, д.э.н. В.В.Высоков — представитель в Ростовской области);

— Торгово-промышленная палата Ростовской области (В.В.Высоков — член Правления палаты);

— Российско-Германская Внешнеторговая палата (Deutsch-Russische Auslandshandelskammer);

— Германо-Российской Форум (Deutsch-Russische Forum);

— Торгово-промышленная палата Краснодарского края;

— Союз Работодателей Ростовской области, Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП);

— Совет директоров города Ростова-на-Дону, Батайска;

— Совет конструкторов ИТ-систем Ростовской области (Ю. Ю. Богданов — член Совета);

— Банк уплачивает членские взносы и участвует в работе перечисленных ассоциаций.

Сотрудники банка избраны членами следующих общественных органов управления:

— Общественная палата Ростовской области (В.В.Высоков — председатель Комиссии по развитию экономики, предпринимательства и инноваций палаты);

— Общественные Советы УВД Северного Кавказа на транспорте (В.В. Высоков — член Совета), Министерства имущественных отношений Ростовской области (Т.Н. Высокова — член Совета), областной инспекции Федеральной налоговой службы (В.В.Высоков и П.Г.Шварц — члены Совета);

— Попечительские Советы Южного федерального университета, Донского государственного технического университета, Южно-Российского технического университета (НПИ), Ростовского государственного экономического университета (РИНХ) (В.В.Высоков — член указанных советов);

— Попечительские советы Фондов целевого капитала «Образование и наука Южного федерального округа» (В.В.Высоков — Председатель Попечительского Совета, Т.Н. Высокова — член Совета), Южного федерального университета (Т.Н. Высокова — Председатель Попечительского Совета), Донского государственного технического университета (В.В. Высоков — член Совета).

Кроме членства банк взаимодействует и участвует в работе: Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, Ассоциации муниципальных образований Ростовской области, Ассоциации товариществ собственников жилья Ростовской области.

Все подразделения банка активно взаимодействуют с местными сообществами. В 2015 году банк провел 165 семинаров и информационных встреч муниципальных образованиях Юга России по актуальным проблемам банковского обслуживания, развития экономики, предпринимательства, жилищно-коммунального хозяйства.

Банк воздерживается от какого-либо отрицательного воздействия своей деятельности на местные сообщества, своевременно информирует местные сообщества о воздействии внешних рисков, политике и методах противодействия коррупции, информирует о фактах коррупции и нарушения законодательства правоохранительные органы в установленном российским законодательством порядке. Банк воздерживается от финансовой поддержки политических партий, на безвозмездной основе консультирует политические и общественные организации, участвует в работе общественных советов при органах государственной власти и управления.

В 2015 году банк получил начисления штрафных санкций:

Федеральной налоговой службы за несвоевременное сообщение сведений о счетах клиентов и прочих сведений в размере 23 тыс. рублей.

Все новые заемщики банка — юридические лица — проходят комплексную оценку с присвоением рейтинга (требования Экологической и социальной политики), которая в том числе включает оценку критериев воздействия на общество.

Все новые продукты и услуги банка проходят оценку на потенциальное отрицательное воздействие на общество. Банк воздерживается от предоставления продуктов и услуг, потенциально допускающих такое воздействие.

Ответственность за продукцию

Банк:

  • — не предоставляет продукты и услуги, воздействующие на здоровье и безопасность, нарушающих нормативные требования;
  • — добровольно и целенаправленно разрабатывает и реализует продукты и услуги, обеспечивающие устойчивое развитие бизнеса и повышение уровня жизни клиентов;
  • — регулярно и целенаправленно информирует клиентов о продуктах и услугах, используя для этого все средства массовой информации;
  • — с помощью ИТ предоставляет клиентам возможность самостоятельно выбрать наиболее подходящие условия получения услуг;
  • — контролирует реализацию нормативных и добровольно установленных требований к предлагаемым продуктам и услугам на основе анализа мнений клиентов, использования «тайного покупателя». Существенных отклонений от нормативных и добровольных требований не выявлено;
  • — с учетом мнений клиентов постоянно развивает свои продукты и услуги;
  • — регулярно отвечает на вопросы клиентов (ежегодно более 1 000 000 звонков в call-центр, обращений в круглосуточную службу поддержки клиентов, а также обращений в социальных сетях Twitter, Facebook, Instagram, ВКонтакте).

Банк не реализует запрещенные или спорные товары, а также товары, несоответствующие нормативным требованиям, включая их рекламу, продвижение и спонсорство.

Банк строго соблюдает требования законодательства о банковской тайне и охране персональных данных.

Банк не имел штрафных санкций, касающихся предоставления продуктов и услуг.

Принцип предостороженности включен в процедуры управления рисками и обязательно используется при принятии решений.

Банк не подписал формально, но разделяет и использует в работе основные принципы документов:

  • — «Десять принципов» Глобального Договора ООН, 2000 г.;
  • — «Руководящие принципы ОЭСР для многонациональных предприятий», 2011 г.;
  • — Документ ООН «Руководящие принципы предпринимательской деятельности в аспекте прав человека» для выполнения Рамочной концепции ООН «Защита, соблюдение и средства защиты», 2011 г.